Há situações em que tudo parece estar funcionando normalmente no aplicativo, até que, de repente, o acesso à conta é suspenso. A saber, o saldo some da tela e uma mensagem alerta que “sua conta foi encerrada por decisão do banco”. O que pode ter acontecido?
A resposta está nas regras internas de segurança e no contrato digital que todo cliente aceita ao abrir uma conta. Pouca gente lê esse documento, mas é nele que o Nubank deixa claro: a instituição pode encerrar unilateralmente a conta em casos de violação grave dos termos de uso ou suspeita de irregularidade.
Nos últimos meses, relatos de usuários que tiveram contas bloqueadas ou canceladas aumentaram nas redes sociais, gerando dúvidas sobre o que realmente pode causar o encerramento. O fato é que, apesar da praticidade e da transparência do banco digital, ele segue protocolos rigorosos de prevenção a fraudes e lavagem de dinheiro.
A seguir, veja as quatro atitudes que podem levar ao cancelamento imediato da sua conta Nubank — e como evitar cair nessas situações.
1. Suspeita ou comprovação de fraude e lavagem de dinheiro
O sistema de segurança do Nubank é projetado para identificar movimentações fora do padrão de comportamento do cliente. Isso inclui transações de valores muito altos, recebimentos de terceiros desconhecidos ou transferências repetidas e incomuns.
Esses sinais podem indicar tentativas de fraude financeira, lavagem de dinheiro ou uso indevido da conta para esquemas ilegais, como pirâmides ou apostas não autorizadas.
O banco utiliza algoritmos de monitoramento que cruzam informações em tempo real. Se algo parecer irregular, a conta é bloqueada preventivamente, e em alguns casos, cancelada sem aviso prévio.
A justificativa está nas normas do Banco Central e da Lei nº 9.613/1998, que tratam da prevenção à lavagem de dinheiro. Assim, o Nubank age de forma preventiva para proteger o próprio sistema e os demais clientes.
2. Uso da conta de forma incompatível com o perfil do cliente
A princípio, outro motivo recorrente de encerramento é quando o padrão de movimentação não condiz com o perfil financeiro declarado pelo usuário no momento do cadastro.
Por exemplo: um cliente que movimenta cerca de R$ 1.000 por mês e, de repente, passa a receber depósitos de R$ 30 mil de várias origens, pode ser sinalizado pelo sistema.
Essa discrepância gera alerta automático e pode ser interpretada como atividade incompatível com o perfil cadastrado, o que o Nubank chama de “desinteresse comercial”.
Nessas situações, o banco digital pode decidir encerrar a conta, alegando que o uso não corresponde ao propósito da instituição. Embora pareça severa, essa prática é autorizada por cláusulas contratuais e normas de segurança bancária.
3. Informações falsas ou descumprimento do contrato
O Nubank exige que todas as informações fornecidas no cadastro sejam verdadeiras e atualizadas. Caso o cliente forneça dados falsos — como nome, endereço ou renda — ou deixe de atualizar informações quando solicitado, o banco pode encerrar a conta de forma definitiva.
Além disso, usar a conta para fins que violam os termos de uso, como intermediar vendas para terceiros, abrir contas em nome de outras pessoas ou compartilhar dados de acesso, também é motivo para bloqueio imediato.
Há ainda casos em que o banco pede o envio de documentos adicionais para comprovar a identidade do titular. Se o cliente não responder ou não enviar a documentação dentro do prazo, a conta pode ser encerrada por irregularidade cadastral.
Essa medida é amparada por políticas internas de compliance e visa garantir que todas as contas estejam vinculadas a pessoas devidamente identificadas, conforme determina o Banco Central.
4. Inatividade prolongada
Embora menos grave, a falta de movimentação por longos períodos também pode levar ao encerramento da conta.
O Nubank adota essa prática como forma de otimizar recursos e reduzir riscos de contas abandonadas, que poderiam ser usadas indevidamente por terceiros.
Segundo relatos de usuários, contas sem uso por mais de 12 meses podem ser encerradas automaticamente. Antes disso, o banco costuma enviar avisos por e-mail ou notificação no aplicativo, informando sobre a possibilidade de encerramento.
Ainda que o processo seja reversível em alguns casos, é sempre recomendável manter a conta ativa, realizando pequenas movimentações ou mantendo algum saldo.
O que acontece após o cancelamento da conta?
Quando o Nubank decide encerrar uma conta, o cliente recebe uma notificação oficial por e-mail com as orientações para resgate do saldo restante. O banco solicita uma chave Pix ou dados bancários de outra instituição para realizar a transferência do valor disponível.
No entanto, se o encerramento for decorrente de suspeita de fraude ou irregularidade grave, os valores podem ficar bloqueados até que a investigação seja concluída. Em casos extremos, o banco é obrigado a comunicar o Banco Central e o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf).
Por fim, vale destacar que, conforme o contrato de prestação de serviços, o Nubank não é obrigado a reabrir uma conta encerrada por violação de regras, mesmo após o cliente alegar inocência. Em muitos casos, o encerramento é definitivo e irreversível.