Muitos brasileiros vivem com o peso das dívidas nas costas — cartão de crédito estourado, cheque especial no vermelho e empréstimos que se acumulam mês a mês. Mas a partir do dia 1º de novembro, uma grande oportunidade surge para quem quer reorganizar a vida financeira: o Mutirão de Negociação e Orientação Financeira, uma ação nacional que promete condições especiais para quem deseja quitar ou renegociar débitos antigos.
Sem necessidade de intermediários, o mutirão reunirá mais de 160 bancos e instituições financeiras em uma força-tarefa coordenada pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em parceria com o Banco Central (BC), a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) e diversos Procons estaduais e municipais.
O que é o Mutirão de Negociação e Orientação Financeira
O mutirão é uma iniciativa nacional voltada exclusivamente para consumidores que possuem dívidas em atraso, sejam elas de cartão de crédito, cheque especial, empréstimos pessoais, crédito consignado, entre outras modalidades sem garantia real.
O principal objetivo é facilitar a renegociação, permitindo que o consumidor encontre condições mais justas, com descontos significativos, parcelamentos acessíveis e redução de juros.
De acordo com a Febraban, cada instituição financeira definirá suas próprias condições, mas a expectativa é de que os descontos cheguem a até 90% em alguns casos, especialmente em débitos mais antigos.
Importante destacar que financiamentos de veículos e imóveis não entram nessa rodada, por envolverem bens dados em garantia.
Quem pode participar
A ação é voltada a pessoas físicas que já estejam com dívidas vencidas e em atraso junto a bancos e instituições financeiras.
Além disso, o mutirão permite negociar várias dívidas ao mesmo tempo, desde que o consumidor abra tratativas separadas com cada empresa credora.
Segundo a Febraban, o programa foi desenhado para oferecer alternativas reais a quem deseja limpar o nome e recuperar o crédito, reduzindo o número de endividados no país — hoje estimado em mais de 72 milhões de brasileiros, segundo dados do Serasa.
Como participar do mutirão
Há duas formas principais de participar: diretamente pelos canais oficiais dos bancos ou por meio do portal Consumidor.gov.br, um serviço gratuito do governo federal.
No Consumidor.gov.br, o processo é simples:
Acesse o site e faça seu cadastro gratuito;
Realize o login com conta Prata ou Ouro (níveis de segurança do portal Gov.br);
Escolha a instituição com a qual deseja negociar;
Descreva sua situação e envie a solicitação;
A empresa terá até 10 dias para analisar e responder à proposta.
Além da via digital, o mutirão também contará com atendimento presencial nos Procons que aderiram à ação. Lá, os consumidores poderão contar com o auxílio de especialistas em defesa do consumidor e negociar diretamente nos canais digitais das instituições financeiras, com orientação passo a passo.
Orientação para superendividados
Para quem enfrenta uma situação mais grave — os chamados superendividados, que têm mais dívidas do que condições de pagamento —, o fluxo é diferente.
Nesses casos, o Procon faz uma análise detalhada das finanças pessoais do consumidor, ajuda a organizar um plano de pagamento realista e intermedeia o contato com os credores.
Essa modalidade de atendimento é prevista pela Lei do Superendividamento (Lei nº 14.181/2021), que garante ao cidadão o direito a uma negociação coletiva com todos os credores, preservando uma parte mínima da renda para o sustento familiar.
Como saber se você tem dívidas em atraso
Nem sempre o consumidor tem clareza sobre o total de suas pendências. Por isso, a Febraban recomenda consultar o Registrato, uma ferramenta gratuita do Banco Central que concentra todas as informações financeiras vinculadas ao CPF.
No portal, é possível verificar:
Empréstimos e financiamentos ativos;
Lista de bancos e instituições financeiras onde há relacionamento;
Chaves Pix cadastradas;
Dívidas registradas em seu nome.
Para acessar o Registrato, basta entrar no site do Banco Central e fazer login com a conta Gov.br.
Já as dívidas que não são com instituições financeiras, como contas de luz, água, telefone e lojas de varejo, podem ser verificadas diretamente no Serasa, que, por coincidência, também realiza no mesmo período o Feirão Serasa Limpa Nome, oferecendo condições parecidas para negociação.
Diferença entre o Mutirão e o Feirão Serasa
Embora ambos tenham o mesmo propósito — ajudar o consumidor a quitar débitos —, há diferenças importantes:
| Aspecto | Mutirão de Negociação e Orientação Financeira | Feirão Serasa Limpa Nome |
|---|---|---|
| Organização | Banco Central, Febraban, Senacon e Procons | Serasa Experian |
| Público-alvo | Dívidas com bancos e instituições financeiras | Dívidas com empresas de consumo (lojas, operadoras, concessionárias etc.) |
| Modalidade | Foco em crédito bancário (cartão, cheque, consignado) | Foco em consumo e serviços |
| Canal principal | Consumidor.gov.br | Serasa.com.br ou app Serasa |
| Apoio institucional | Governo Federal e Sistema Financeiro Nacional | Iniciativa privada |
Essa diferença é essencial para o consumidor saber onde direcionar sua negociação — especialmente quem possui dívidas em mais de um tipo de instituição.
Por que participar do mutirão pode valer a pena
Além dos descontos e juros reduzidos, participar do mutirão traz outras vantagens estratégicas. Ao negociar oficialmente com o credor, o consumidor pode evitar ações judiciais, restringir a negativação do nome e restabelecer o crédito no mercado, o que abre portas para novos financiamentos, cartões e linhas de crédito no futuro.
Outro ponto importante é o apoio à educação financeira. Durante o evento, a Febraban e o Banco Central disponibilizarão materiais educativos, simuladores e calculadoras financeiras no site Meu Bolso em Dia, ajudando o público a planejar melhor suas finanças após quitar as dívidas.
O papel do Banco Central e da Febraban
A coordenação do mutirão é uma ação conjunta que reflete a preocupação do governo e do sistema financeiro com o aumento do endividamento das famílias.
O Banco Central atua como fiscalizador e provedor de transparência nas informações de crédito, enquanto a Febrabanorganiza a participação das instituições e incentiva políticas de crédito mais sustentáveis.
Segundo a entidade, a renegociação responsável é fundamental para reduzir a inadimplência e fortalecer o sistema bancário sem sobrecarregar os consumidores com juros abusivos.
Onde acompanhar todas as informações oficiais
Os consumidores podem acessar:
www.meubolsoemdia.com.br – site oficial da Febraban com orientações, lista de bancos e simuladores;
www.consumidor.gov.br – plataforma oficial de negociação e reclamações;
www.bcb.gov.br – portal do Banco Central para acesso ao Registrato;
Procons locais – para quem deseja atendimento presencial e suporte especializado.
O Mutirão de Negociação e Orientação Financeira começa no dia 1º de novembro e segue durante todo o mês, oferecendo uma oportunidade concreta para milhões de brasileiros saírem do vermelho e recomeçarem com o nome limpo.
