Ter o nome negativado no Serasa é uma situação que limita o acesso a crédito, mas não o impossibilita. Em 2025, várias instituições financeiras e plataformas digitais oferecem empréstimos com condições acessíveis para quem está com restrições no CPF. O segredo está em optar por modalidades que ofereçam garantias ao banco — o que reduz o risco de inadimplência e facilita a aprovação.
Entre as principais alternativas estão o empréstimo consignado, o empréstimo com garantia do FGTS e o empréstimo com garantia de bens. Todas essas opções são regulamentadas e podem ser contratadas com segurança, desde que o consumidor esteja atento às condições e evite propostas fraudulentas.
A seguir, confira os três tipos de empréstimo para negativados na Serasa que poucos ainda conhecem.
1. Empréstimo consignado: o mais acessível para negativados
O empréstimo consignado continua sendo a modalidade mais acessível para quem está com o nome sujo. Nessa opção, o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, o que garante ao banco uma segurança maior de recebimento.
Quem pode contratar:
Aposentados e pensionistas do INSS;
Servidores públicos federais, estaduais e municipais;
Trabalhadores com carteira assinada (CLT) que possuam saldo no FGTS.
Com o consignado para CLT com garantia do FGTS, o trabalhador pode usar parte do saldo do fundo como caução. Isso reduz o risco de inadimplência e aumenta as chances de aprovação.
Vantagens principais:
Juros menores que as demais modalidades de crédito;
Prazos mais longos de pagamento;
Liberação rápida do dinheiro, geralmente via Pix.
2. Empréstimo com garantia do FGTS: antecipação do saque-aniversário
Quem optou pelo saque-aniversário do FGTS pode antecipar até sete parcelas futuras e usar esse valor como forma de crédito. Essa linha tem se tornado uma das mais populares entre negativados em 2025, pois o banco utiliza o próprio saldo do FGTS como garantia de pagamento.
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Como funciona: O trabalhador solicita a antecipação em uma instituição financeira autorizada. O valor referente às parcelas do saque-aniversário é transferido diretamente pela Caixa Econômica Federal para o banco, que libera o crédito ao cliente.
Benefícios da modalidade:
Não há consulta ao SPC/Serasa;
Juros baixos devido à garantia do FGTS;
Liberação imediata, muitas vezes em até 24 horas.
Essa é uma das opções mais seguras e recomendadas para quem precisa de crédito rápido, mas está com o nome negativado.
3. Empréstimo com garantia de bens: imóvel ou veículo
Outra alternativa é o empréstimo com garantia de bens, que permite oferecer um imóvel ou veículo como caução. Como o risco para o banco é reduzido, as taxas de juros são mais baixas e o prazo de pagamento é estendido.
Vantagens dessa modalidade:
Juros até 60% menores que os de empréstimos pessoais tradicionais;
Prazos de até 60 meses para quitar;
Possibilidade de continuar usando o bem oferecido em garantia.
No caso de veículos, é comum que o cliente possa continuar circulando normalmente com o automóvel. Já em imóveis, o processo exige registro em cartório e avaliação do bem, o que dá mais segurança para ambas as partes.
Veja quais são as plataformas confiáveis que oferecem crédito para negativados
Hoje, a busca por crédito se tornou mais digital. Plataformas seguras com parcerias em bancos e financeiras ajudam o consumidor a comparar taxas e escolher a melhor oferta. Confira as principais:
Serasa Crédito
A plataforma oficial do Serasa permite comparar propostas de dezenas de bancos. Basta preencher um cadastro e visualizar ofertas compatíveis com seu perfil — inclusive para quem está negativado.
Destaques:
Gratuita e 100% online;
Mostra taxas e prazos de forma transparente;
Permite simular valores sem comprometer o CPF.
Vally Bank
O Vally Bank é conhecido por oferecer empréstimos sem consulta ao SPC/Serasa e sem necessidade de garantia. É uma opção para quem busca crédito pessoal rápido, com análise simplificada e liberação via Pix.
Plataforma meutudo
A fintech meutudo é especializada em empréstimos consignados e adiantamento do FGTS. O processo é totalmente online, e a liberação costuma ocorrer no mesmo dia.
Principais vantagens:
Sem burocracia;
Taxas competitivas;
Atendimento digital direto com o banco parceiro.
Bom Pra Crédito
A plataforma Bom Pra Crédito faz a ponte entre o cliente e mais de 70 financeiras parceiras. Ideal para comparar taxas e condições antes de fechar negócio.
Pontos fortes:
Simulação gratuita e sem compromisso;
Opções para quem tem nome sujo;
Transparência nas taxas e condições.
Dicas essenciais para contratar com segurança
Antes de contratar qualquer tipo de empréstimo, é importante seguir alguns cuidados para evitar fraudes e garantir que o crédito não se transforme em um problema futuro.
Compare as ofertas: Nunca aceite a primeira proposta. Utilize sites de comparação, como Serasa Crédito ou Bom Pra Crédito, para encontrar a menor taxa e o prazo mais confortável.
Desconfie de cobranças antecipadas: Nenhuma instituição financeira séria cobra taxas antes da aprovação do crédito. Se alguém solicitar um pagamento adiantado para liberar o empréstimo, é golpe.
Verifique a reputação da empresa: Pesquise o CNPJ da financeira no site do Banco Central e consulte a reputação no Reclame Aqui. Empresas sérias sempre têm canais oficiais de atendimento e contratos claros.
Avalie sua real necessidade: Antes de contratar, analise se o empréstimo é realmente necessário e se as parcelas cabem no orçamento. O ideal é não comprometer mais que 30% da renda mensal com dívidas.
O que esperar das novas linhas de crédito em 2025
Com o avanço da digitalização bancária, o mercado de crédito em 2025 tende a ser mais competitivo. Novas fintechs e bancos digitais estão oferecendo empréstimos rápidos, sem burocracia e com juros reduzidos, mesmo para clientes com restrição no nome.
O uso de garantias como o FGTS e a integração de plataformas como o Open Finance devem ampliar o acesso ao crédito, tornando o processo mais justo e transparente.
Para quem está negativado, a chave é saber escolher com cautela, priorizar instituições confiáveis e evitar qualquer proposta que pareça “boa demais para ser verdade”. Assim, é possível ter o crédito aprovado e reorganizar as finanças com segurança.
