Nubank alerta: 3 erros comuns que estão derrubando o limite de crédito dos clientes em 2025
O Nubank confirmou que certos comportamentos dos clientes estão levando à redução automática ou até ao corte do limite de crédito. A fintech, conhecida por usar algoritmos e inteligência artificial em suas análises, afirmou que monitora constantemente o perfil financeiro dos usuários para ajustar o limite de forma compatível com o nível de risco de cada um.
Segundo o banco digital, o objetivo é manter o equilíbrio entre o crédito concedido e a capacidade de pagamento de cada cliente, evitando casos de endividamento. No entanto, muitas pessoas acabam vendo o limite cair sem entender o motivo — e, na maioria das vezes, isso está relacionado a erros simples de uso do cartão.
A seguir, veja os três comportamentos que o Nubank considera de maior risco e que podem derrubar o limite do cartão de crédito.
1. Pagamento mínimo ou atraso de fatura
Um dos principais fatores que fazem o Nubank reduzir o limite é pagar apenas o valor mínimo da fatura ou atrasar o pagamento. Esses dois comportamentos indicam instabilidade financeira, já que o cliente demonstra dificuldade em quitar o valor total da dívida.
Mesmo que o atraso seja pequeno, o sistema entende que o cliente está comprometendo parte do orçamento e, portanto, apresenta maior risco de inadimplência. Como medida de proteção, o Nubank reduz o limite de crédito para evitar que a dívida aumente.
Além disso, o pagamento mínimo aciona automaticamente os juros rotativos do cartão, uma das taxas mais altas do mercado, o que piora ainda mais a situação financeira do usuário.
Como evitar:
Pague sempre o valor total da fatura até o vencimento.
Ative o débito automático no aplicativo para não esquecer o pagamento.
Se estiver com dificuldade, entre em contato com o suporte Nubank e solicite um parcelamento oficial, evitando juros abusivos.
Você usa o PIX? O comunicado para quem usa Caixa, Nu, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Inter e mais
2. Uso muito baixo ou inatividade no cartão
Outro erro que pode levar à redução do limite é deixar o cartão parado ou usar pouco o crédito disponível. O Nubank analisa o comportamento de uso e entende que, se o cliente quase não utiliza o cartão, não precisa de um limite alto.
Na prática, manter um limite elevado e inativo representa um custo operacional para a instituição, já que o valor fica bloqueado e não pode ser concedido a outros clientes. Por isso, a fintech costuma diminuir o limite nesses casos, priorizando quem utiliza o cartão com mais frequência.
Como evitar:
Use o cartão regularmente, mesmo que para pequenas compras.
Realize pagamentos de serviços recorrentes, como streaming ou contas básicas, para manter atividade constante.
Se o cartão ficar parado por algum motivo, use o aplicativo e informe sua renda atualizada — isso ajuda o Nubank a recalcular seu perfil.
3. Pagar uma fatura com outro cartão de crédito
O Nubank também alertou sobre uma prática considerada de alto risco financeiro: pagar a fatura com outro cartão de crédito. Essa manobra, conhecida como “rolagem de dívida”, é quando o cliente usa crédito de uma instituição para pagar a dívida de outra.
Para o banco, esse comportamento indica falta de controle financeiro e risco de inadimplência, pois o cliente está basicamente “trocando uma dívida por outra”. O sistema interpreta essa atitude como sinal de que a pessoa não possui recursos próprios para honrar seus compromissos, o que pode levar à redução do limite ou até ao bloqueio do cartão.
Como evitar:
Evite usar outro cartão para pagar a fatura.
Se estiver com dificuldades financeiras, solicite renegociação diretamente pelo app Nubank.
Busque ajustar o orçamento para reduzir gastos fixos e evitar o acúmulo de dívidas.
Como o Nubank decide aumentar ou reduzir o limite
O processo de análise do Nubank é totalmente automatizado. A fintech utiliza um sistema de pontuação interna, que avalia dezenas de variáveis, como:
Histórico de pagamentos;
Percentual de uso do limite;
Nível de endividamento com outras instituições;
Renda declarada;
Comportamento financeiro recente.
Com base nesses dados, o sistema calcula o nível de confiança de crédito de cada cliente. Se o perfil se torna mais arriscado, o limite cai. Caso o histórico melhore, há aumento automático após alguns meses de uso responsável.
Vale lembrar que o Nubank também leva em conta informações de bureaus de crédito, como SPC e Serasa, para complementar a análise.
O que fazer se o limite do Nubank for reduzido
Muitos clientes se surpreendem ao ver o limite cair de forma repentina, mas é possível reverter essa situação com algumas práticas simples.
Dicas para recuperar o limite:
Pague sempre em dia — a pontualidade é o fator que mais pesa na reavaliação de crédito.
Evite parcelamentos longos — eles indicam comprometimento da renda.
Atualize a renda no aplicativo sempre que houver aumento salarial.
Mantenha um bom relacionamento bancário, movimentando a conta e aplicando parte do saldo em investimentos do Nubank.
Não solicite aumento com frequência — pedidos constantes podem ser interpretados como desespero financeiro.
Em geral, após três a seis meses de uso responsável, o Nubank costuma reavaliar o perfil do cliente e restabelecer o limite anterior, ou até conceder um aumento gradual.
Por que o Nubank age dessa forma
O Nubank explica que as reduções automáticas de limite não têm o objetivo de punir o cliente, mas de proteger o consumidor e o próprio sistema de crédito. Ao evitar que um usuário gaste mais do que pode pagar, a fintech reduz o risco de inadimplência e mantém sua taxa de juros mais competitiva.
Além disso, a instituição destaca que o modelo de avaliação é dinâmico, ou seja, o mesmo cliente pode ter o limite ajustado diversas vezes ao longo do ano, conforme seu comportamento financeiro muda.
Com mais de 90 milhões de clientes no Brasil, o banco digital precisa manter um controle rigoroso sobre o risco de crédito para continuar oferecendo taxas acessíveis e produtos sem anuidade.
Como o cliente pode acompanhar o limite e o histórico de crédito
O Nubank disponibiliza, dentro do aplicativo, uma área exclusiva para acompanhar o limite e entender o histórico de crédito. Nessa seção, o cliente pode visualizar:
Limite atual e valor utilizado;
Percentual de uso do crédito;
Opções de pagamento antecipado;
Ofertas personalizadas de aumento de limite.
Além disso, a fintech recomenda que os clientes consultem o Serasa e o Registrato do Banco Central, que reúnem informações sobre dívidas, financiamentos e histórico bancário.
Essas consultas ajudam a identificar se há algum fator externo influenciando o limite — como score de crédito baixo ou dívidas antigas que ainda constam no CPF.
Resumo rápido: como manter o limite do Nubank
Pague a fatura integralmente e dentro do prazo.
Use o cartão com regularidade, mas sem ultrapassar 30% do limite total.
Evite atrasos, parcelamentos e dívidas em outros bancos.
Mantenha a renda atualizada no aplicativo.
Não use outro cartão de crédito para pagar a fatura.
Seguindo essas orientações, o cliente consegue manter um bom relacionamento com o banco, preservar o limite e até conquistar aumentos automáticos ao longo do tempo.
