Caixa confirma crédito de R$ 30 mil para brasileiros de renda até R$ 9,6 mil
O governo federal definiu dar chance para o brasileiro reformar a própria casa sem se afundar em juros abusivos.
A saber, com o Programa Minha Casa, Minha Vida na reformulação, o Ministério das Cidades anunciou uma nova linha de crédito habitacional operada pela Caixa Econômica Federal, que libera de R$ 5 mil a R$ 30 mil para obras de melhoria.
E o melhor? Os juros são simbólicos e o pagamento pode ser feito em até 60 meses.
A medida, publicada pela Portaria nº 1.177/2025 em edição extra do Diário Oficial da União, marca uma das maiores apostas do governo Lula na área de habitação urbana.
Por que o governo criou essa linha de crédito
Durante eventos em Brasília, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva comunicou o seguinte sobre o programa:
“Tem brasileiro que ainda vive em casa sem banheiro. É um absurdo. Quem quiser reformar o banheiro, o quarto ou a garagem tem que ter crédito com juros justos.”
De acordo com o Ministério das Cidades, 1,3 milhão de moradias no país estão em situação precária — sem condições mínimas de salubridade.
A nova linha de financiamento pretende atacar justamente esse problema: oferecer dinheiro barato para quem precisa deixar o lar seguro, acessível e confortável.
Como funciona o benefício da Caixa de até R$ 30 mil
O crédito será exclusivo para famílias que vivem em áreas urbanas — especialmente nas capitais e cidades com mais de 300 mil habitantes.
Quem vive em arranjos populacionais (como regiões metropolitanas) também pode participar.
Finalidade
O financiamento serve para melhorias habitacionais, o que inclui:
construção ou reforma de banheiro, quarto ou cozinha;
obras de acessibilidade (como rampas e barras de apoio);
substituição de telhados, pisos, instalações elétricas e hidráulicas;
melhorias de sustentabilidade e eficiência energética.
Além disso, o crédito cobre materiais de construção, mão de obra, elaboração de projetos técnicos e acompanhamento das obras.
A Caixa exige que o beneficiário comprove a execução das melhorias para evitar desvio de finalidade.
As duas faixas de renda do programa
O programa foi dividido para atender diferentes perfis de renda:
Faixa Melhoria 1
Renda familiar até R$ 3.200
Juros nominais de 1,17% ao mês
Faixa Melhoria 2
Renda de R$ 3.200,01 a R$ 9.600
Taxa de 1,95% ao mês
Em ambas as faixas, a prestação não pode ultrapassar 25% da renda familiar.
E atenção: cada família só pode contratar um financiamento por vez.
Para quem se encaixa na Faixa 1, o governo oferece garantia parcial pelo FGHab (Fundo Garantidor da Habitação Popular), o que facilita a aprovação.
Quem pode pedir o crédito da Caixa
Para se tornar elegível, o solicitante precisa:
Ter renda familiar bruta mensal de até R$ 9.600;
Ser residente em área urbana (capitais, grandes cidades ou regiões metropolitanas);
Ter imóvel de uso residencial — ou de uso misto, desde que o local seja moradia principal;
Estar com o nome limpo (sem pendências em órgãos como Serasa ou SPC);
Apresentar documentação completa (pessoal, de renda e do imóvel).
Documentos exigidos pela Caixa
A burocracia existe, mas é simples. Antes de ir à agência, prepare:
Documentos pessoais: RG e CPF ou CNH; Certidão de nascimento, casamento ou averbação de divórcio.
Comprovação de renda: Últimos holerites ou extratos bancários; Declaração de Imposto de Renda com recibo de entrega.
Documentos do imóvel: Certidão de Inteiro Teor da Matrícula, emitida há menos de 180 dias; Certidão de Ônus Reais, comprovando que o bem está regularizado.
A Caixa poderá pedir documentos adicionais conforme o tipo de obra ou valor solicitado.
Passo a passo para pedir o crédito de reforma
1. Organize os documentos: Reúna tudo antes de iniciar o pedido. Documentação incompleta é um dos motivos mais comuns de reprovação.
2. Simule o empréstimo: Acesse o simulador habitacional da Caixa no site oficial, informe sua renda e o valor desejado (até R$ 30 mil). O sistema mostra as parcelas, prazos e juros exatos conforme seu perfil.
3. Vá até uma agência: Com a simulação em mãos, procure a agência mais próxima e formalize a solicitação. Os atendentes vão orientar sobre a documentação física e digital.
4. Passe pela análise de crédito: A Caixa avaliará seu histórico financeiro e capacidade de pagamento. Evite contrair novas dívidas durante essa fase para não comprometer a aprovação.
5. Inclua outros renda-família: Você pode somar a renda do cônjuge, pais ou filhos que morem no mesmo endereço. Isso ajuda a atingir o valor máximo permitido e a reduzir os juros efetivos.
6. Regularize o imóvel: Sem matrícula atualizada e escritura no nome do solicitante, a operação é barrada. Verifique se o imóvel está registrado corretamente no cartório.
Como o dinheiro pode ser usado
O valor liberado pode custear desde pequenas reformas até ampliações completas.
A Caixa recomenda guardar notas fiscais e comprovantes de cada compra de material ou serviço, pois a fiscalização é obrigatória.
Alguns exemplos de uso comum:
Construção de banheiro em casas que ainda não possuem;
Ampliação de cômodos para abrigar familiares;
Reforço da estrutura do telhado;
Revestimentos e pisos novos;
Adaptação de acessibilidade para idosos ou pessoas com deficiência.
Por que essa linha de crédito é diferente
Ao contrário de financiamentos tradicionais, o programa tem juros subsidiados pelo governo federal, o que torna as parcelas acessíveis.
O foco está na melhoria habitacional, não na especulação imobiliária.
Além disso, estados e municípios podem aportar recursos próprios para ampliar o número de famílias atendidas.
É uma forma de integrar Caixa, governo federal e prefeituras num mesmo esforço social.
Cenário econômico: por que agora é o momento certo
A decisão de lançar o crédito em 2025 tem fundamento econômico.
Analistas apontam que o setor da construção civil está prestes a viver uma retomada histórica graças à:
queda da Selic, prevista para 2026;
inflação sob controle, com IPCA projetado em 4,28%;
e um pacote de investimentos superiores a R$ 700 bilhões no setor.
Esses fatores tornam empréstimos e financiamentos mais baratos, impulsionando o mercado de materiais e serviços ligados à construção.
Tendências de preço dos principais materiais no ano de 2026
Cimento: A demanda deve subir com o avanço do Minha Casa, Minha Vida. Estima-se crescimento entre 2,5 e 3 milhões de toneladas por ano. Mesmo assim, a inflação controlada deve evitar aumentos bruscos.
Aço e vergalhão: Os preços acompanham o mercado internacional. Com investimentos de R$ 50 bilhões na indústria nacional, espera-se alta moderada e maior estabilidade até 2026.
Tijolos e agregados: A demanda seguirá aquecida. No entanto, fatores regionais e logísticos podem influenciar o custo de transporte. Tendência geral: aumento gradual, nada explosivo.
Telhas de fibrocimento: Devem manter estabilidade, já que a produção nacional é sólida. Somente a falta de matéria-prima poderia pressionar os preços.
Tubos e conexões PVC: A produção ainda não acompanha a demanda, mas a expansão industrial e os juros menores podem equilibrar a balança. Reajustes pontuais são esperados, sem grandes sobressaltos.
Revestimentos e porcelanatos: Um mercado cada vez mais competitivo. O câmbio e a busca por materiais premium influenciam os preços, mas a tendência é de leve alta com poder de compra estável.
Simulações: quanto custam as parcelas
Vamos imaginar dois exemplos práticos para visualizar:
Família A – renda de R$ 3 mil
Valor financiado: R$ 10 mil
Prazo: 48 meses
Juros: 1,17% ao mês
Parcela aproximada: R$ 265
Família B – renda de R$ 9 mil
Valor financiado: R$ 30 mil
Prazo: 60 meses
Juros: 1,95% ao mês
Parcela aproximada: R$ 720
Em ambos os casos, o valor não ultrapassa 25% da renda, respeitando a regra do programa.
Resumo rápido: principais pontos
Valor disponível: R$ 5 mil a R$ 30 mil
Juros: 1,17% a 1,95% ao mês
Renda familiar: até R$ 9.600
Parcelas: em até 60 meses
Uso: reforma, ampliação e acessibilidade
Operadora: Caixa Econômica Federal
Garantia: FGHab (Faixa 1)
Documentos: pessoais, de renda e do imóvel
