R$10 milhões em jogo! Quina 6835 sorteia R$5 milhões e Lotofácil 3494 sorteia R$5 milhões: veja quanto rendem juntos com a SELIC a 15% ao ano na poupança, CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto

Quem nunca sonhou em acordar milionário da noite para o dia? Pois bem, nesta semana, a Quina 6835 está sorteando R$5 milhões, e a Lotofácil 3494 também vem com mais R$5 milhões na mesa.

Os apostadores que sonham em mudar de vida têm duas grandes oportunidades nesta semana. A Quina 6835 está com prêmio estimado em R$5 milhões, enquanto a Lotofácil 3494 também sorteará R$5 milhões. Os dois sorteios serão realizados no Espaço da Sorte, em São Paulo, a partir das 20h (horário de Brasília), com transmissão ao vivo pelos canais oficiais da Caixa.

Para participar, é muito simples. Na Quina, o jogador deve escolher entre 5 e 15 números, dentre os 80 disponíveis, e a aposta mínima custa apenas R$3,00. Já na Lotofácil, a dinâmica é ainda mais acessível: o apostador seleciona entre 15 e 20 números, de um total de 25, e a aposta básica sai por R$3,50.

Quais são as chances de ganhar na Quina e Lotofácil?

As chances de ganhar variam conforme a quantidade de números escolhidos. Na Quina, a probabilidade de acertar as 5 dezenas com a aposta mínima é de 1 em 24.040.016. Já na Lotofácil, para quem joga 15 números, a chance de levar o prêmio principal é de 1 em 3.268.760. Ou seja, estatisticamente, a Lotofácil oferece maiores probabilidades de ganho, o que explica sua popularidade entre os brasileiros.

Outro ponto que atrai milhares de jogadores é a possibilidade de acumulação. Se não houver ganhadores nas faixas principais, os prêmios da Quina 6835 e Lotofácil 3494 acumulam automaticamente para o próximo sorteio, elevando ainda mais os valores e aumentando a expectativa do público.

As apostas podem ser feitas de forma presencial, nas casas lotéricas credenciadas pela Caixa em todo o país, ou pela internet, através do portal Loterias Caixa e do aplicativo oficial, garantindo comodidade e segurança.

Sobre o rendimento de R$10 milhões

Com os dois sorteios oferecendo juntos R$10 milhões, a expectativa é enorme. Além de sonhar com a bolada, muitos já fazem as contas de quanto esse dinheiro poderia render aplicado na poupança, em CDBs, LCI, LCA ou no Tesouro Direto, especialmente com a taxa SELIC em 15% ao ano.

Esse cálculo mostra o potencial dos prêmios não apenas para realizar sonhos imediatos, mas também para garantir uma renda mensal vitalícia, dependendo da estratégia de investimento escolhida.

Se alguém levar os dois prêmios e juntar R$10 milhões, quanto isso pode render com a SELIC a 15% ao ano em diferentes tipos de investimento?

Antes de começar a fazer contas, precisamos falar dela: a SELIC.

Ela é como um farol para o mundo dos investimentos no Brasil. Quando a SELIC sobe, os rendimentos dos investimentos atrelados a ela também aumentam. Quando cai, a rentabilidade diminui.

Em setembro de 2025, a taxa está em 15% ao ano — uma das maiores dos últimos tempos. Isso significa que os investimentos de renda fixa, como CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto, estão pagando muito bem.

E é aí que os R$10 milhões começam a brilhar!

Poupança: o investimento mais popular (e o que menos rende)

A primeira parada não poderia ser outra: a poupança.

Muita gente ainda usa a poupança porque é fácil, não tem taxas e está disponível em qualquer banco. Mas, com a SELIC tão alta, ela rende bem menos que outras opções.

A regra é simples: quando a SELIC está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial), que atualmente está praticamente zerada.

Isso dá algo em torno de 6,17% ao ano.

Vamos ver o quanto os R$10 milhões renderiam em 12 meses:

• R$10.000.000 x 6,17% = R$617.000 por ano

Ou seja, na poupança, o ganhador levaria cerca de R$51.416 por mês só de juros.

Nada mal, mas a gente vai ver daqui a pouco que existem opções muito melhores.

CDB: a queridinha dos brasileiros

Agora começamos a falar de investimentos que realmente brilham com a SELIC alta.

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é oferecido pelos bancos e, na prática, é como se você emprestasse dinheiro para a instituição e recebesse juros por isso.

Com a SELIC em 15%, muitos CDBs estão pagando 100% do CDI, que é praticamente igual à taxa básica de juros.

Na prática, com R$10 milhões aplicados por um ano, o ganho seria de:

• R$10.000.000 x 15% = R$1.500.000 por ano

Ou seja, R$125.000 por mês só de rendimento!

Aqui já começamos a ver a diferença: o CDB rende quase o triplo da poupança.

LCI e LCA: isenção de imposto e ótimos rendimentos

Se o CDB já parecia interessante, agora entram em cena a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio).

A vantagem dessas duas? Isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Isso mesmo: todo o lucro vai direto para o bolso sem desconto.

Com a taxa SELIC em 15%, as LCIs e LCAs também podem render próximo de 100% do CDI, então os R$10 milhões aplicados renderiam praticamente a mesma coisa que o CDB:

• R$1.500.000 por ano

Mas como não há imposto, o valor líquido pode ser ainda mais vantajoso que alguns CDBs, que têm alíquota regressiva de IR.

Tesouro Direto: a segurança máxima para o dinheiro

Se existe um investimento considerado praticamente “sem risco”, esse é o Tesouro Direto, especialmente o Tesouro Selic.

Aqui o investidor está, na prática, emprestando dinheiro para o Governo Federal, e a chance de calote é praticamente zero, já que é o próprio governo quem emite a moeda.

Com a taxa em 15% ao ano, os mesmos R$10 milhões renderiam:

• R$1.500.000 por ano

Ou seja, os mesmos R$125.000 por mês, mas com uma segurança gigantesca.

Comparativo geral: onde rende mais?

Agora que já vimos cada opção, vamos colocar tudo lado a lado para facilitar.
Imaginando R$10 milhões aplicados por 12 meses, o rendimento seria:

Fica claro que a poupança perde feio para os outros investimentos.
Com a SELIC tão alta, CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto são muito mais vantajosos.

Mas e se eu deixar rendendo por mais de um ano?

A mágica dos juros compostos começa a aparecer quando você mantém o dinheiro investido por mais tempo.

Se esses R$10 milhões ficarem aplicados por 5 anos em CDB, LCI, LCA ou Tesouro Direto, rendendo 15% ao ano e sem tirar nada, o montante final seria:

• R$10.000.000 → R$20.113.568 em 5 anos

Ou seja, o valor dobraria nesse período.
Já na poupança, o total ficaria em torno de R$13.500.000 — bem menor.

Renda mensal: quanto dá para viver só com os juros?

Uma pergunta que muita gente faz é:

“Se eu ganhar R$10 milhões, posso viver só com o rendimento?”

Com os juros mensais de R$125.000, daria para ter uma vida bem confortável.
E mesmo gastando R$50.000 por mês, o investidor ainda veria o patrimônio crescer, já que o rendimento superaria os gastos.

Na poupança, com R$51.000 mensais, a vida ainda seria boa, mas o dinheiro renderia bem menos.

Tributação: o que o investidor precisa saber

No caso do CDB e Tesouro Direto, existe o Imposto de Renda sobre os rendimentos.
A alíquota é regressiva:

• 22,5% até 180 dias

• 20% de 181 a 360 dias

• 17,5% de 361 a 720 dias

• 15% acima de 720 dias

Por isso, LCIs e LCAs levam vantagem, já que são isentas de IR para pessoas físicas.

Segurança: FGC e Tesouro Nacional

Outro ponto importante é a segurança do investimento:

• CDB, LCI e LCA têm a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para valores até R$250 mil por CPF e por instituição.

• Já o Tesouro Direto é garantido pelo próprio governo.

Ou seja, para valores gigantes como R$10 milhões, o ideal seria diversificar entre várias instituições para manter a proteção máxima.