Empréstimo Consignado CLT libera mais de um empréstimo para um único CPF

O programa Crédito do Trabalhador tem ganhado força entre os brasileiros com carteira assinada.

Desde o seu lançamento, mais de 500 mil profissionais celetistas já contrataram empréstimos consignados por meio da nova modalidade, que se destaca por oferecer condições mais acessíveis em comparação ao crédito tradicional.

Uma das vantagens que tem chamado atenção é que o trabalhador pode ter mais de um contrato ativo, desde que respeite os limites de comprometimento de renda.

De acordo com dados mais recentes da Dataprev, repassados ao Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), 500.083 trabalhadores aderiram ao consignado CLT, com um volume total de mais de R$ 3,1 bilhões em crédito.

Contudo, o número de contratos firmados chega a 501.301. A diferença ocorre porque alguns profissionais possuem mais de um vínculo formal de trabalho — e cada vínculo pode gerar um contrato diferente.

Quantos empréstimos posso fazer no consignado CLT?

A resposta é: depende do número de vínculos trabalhistas e da margem consignável. Cada vínculo com carteira assinada registrado no eSocial pode dar origem a um contrato de empréstimo.

Isso significa que se um trabalhador atua em dois empregos formais, ele pode contratar até dois empréstimos consignados, desde que a soma das parcelas mensais não ultrapasse 35% da renda líquida total.

Esse limite de 35% é estabelecido para evitar o superendividamento dos trabalhadores, sendo uma regra padrão do crédito consignado.

Ou seja, mesmo que existam múltiplos vínculos empregatícios, é necessário que o total das parcelas respeite esse percentual.

Valor médio dos empréstimos

Segundo o balanço do MTE, o valor médio de empréstimo contratado é de R$ 6.284,45 por trabalhador. As parcelas médias giram em torno de R$ 350,11, com um prazo de pagamento estimado em 18 meses. As condições variam de acordo com o perfil do trabalhador e com a instituição financeira escolhida.

Ainda que o crédito consignado CLT não estabeleça um teto fixo para os juros, os bancos têm oferecido taxas reduzidas, graças à garantia proporcionada pelo uso do FGTS como colateral. Isso torna essa modalidade atrativa para quem precisa de dinheiro, mas não quer pagar juros abusivos.

Como funciona o Crédito do Trabalhador?

O programa Crédito do Trabalhador foi criado para ampliar o acesso ao crédito para pessoas com Carteira de Trabalho assinada, incluindo trabalhadores domésticos, rurais e empregados de microempresas (MEIs).

A iniciativa já está disponível em diversos bancos, e, a partir de 25 de abril, será possível contratar diretamente pelos aplicativos das instituições financeiras.

O diferencial dessa linha de crédito é que ela está integrada ao eSocial, permitindo que as parcelas sejam descontadas automaticamente da folha de pagamento, sem depender de autorização do empregador.

Quais garantias podem ser usadas?

O trabalhador pode optar por utilizar:

• Até 10% do saldo do FGTS como garantia

• 100% da multa rescisória do FGTS em caso de demissão

• Nenhuma garantia, dependendo da política do banco

Essas garantias servem para reduzir o risco da operação, e por consequência, diminuem as taxas de juros oferecidas.

Potencial do consignado CLT no Brasil

O Brasil tem hoje 47 milhões de trabalhadores formais, segundo dados do governo federal. Esse grupo inclui:

• 2,2 milhões de trabalhadores domésticos

• 4 milhões de trabalhadores rurais

• Milhões de empregados do setor privado, inclusive os de pequenas e microempresas

A expectativa da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) é de que até 19 milhões de trabalhadores optem pelo crédito consignado CLT nos próximos quatro anos, o que pode gerar mais de R$ 120 bilhões em empréstimos.

Como são definidos os valores e taxas?

Antes de liberar o crédito, os bancos analisam:

• Tempo de trabalho registrado

• Salário atual

• Garantias oferecidas (FGTS ou multa rescisória)

• Histórico de crédito

Com base nesses critérios, a instituição define o valor disponível, o número de parcelas, a taxa de juros e se aprova ou não a solicitação.

Como contratar o consignado CLT pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital

Todo o processo de simulação e solicitação do consignado CLT pode ser feito de forma online, pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Veja o passo a passo:

1. Baixe o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (disponível para Android e iOS);

2. Faça login com sua conta gov.br. Se ainda não tiver, crie uma gratuitamente;

3. Toque no ícone “Empréstimos”, localizado na parte inferior do aplicativo;

4. Avance as instruções iniciais e clique em “Ir para Empréstimos”;

5. Toque em “Faça uma simulação”;

6. Informe o valor desejado e o número de parcelas;

7. O app exibirá a simulação completa, com estimativa de parcelas e taxas;

8. Concorde com o compartilhamento de dados com os bancos;

9. Aguarde as propostas das instituições financeiras;

10. Escolha a melhor oferta e conclua a contratação.

Esse sistema permite que o trabalhador compare diferentes propostas e escolha aquela com melhores condições, direto pelo celular.

Consignado CLT vs Consignado INSS

Embora semelhantes em alguns aspectos, existem diferenças importantes entre o consignado CLT e o consignado do INSS:

Vantagens do crédito consignado CLT

• Juros mais baixos do que empréstimos pessoais

• Desconto em folha, com praticidade

• Acesso facilitado para quem tem vínculo formal

• Simulação digital, com transparência

• Possibilidade de múltiplos contratos, em caso de mais de um emprego