O Governo Federal lançou recentemente o programa Crédito do Trabalhador, uma nova modalidade de empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada.
Com o objetivo de democratizar o acesso ao crédito com juros reduzidos, o programa permite que os empregados formais, inclusive domésticos, rurais e contratados por MEIs, tenham acesso facilitado a linhas de crédito com desconto direto na folha de pagamento.
Instituições como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Santander, Nubank, Agibank, Parati Financeira e Banco Pan já aderiram à iniciativa, oferecendo opções de empréstimo por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, plataforma oficial onde o trabalhador pode simular propostas e escolher a que melhor se encaixa em seu perfil.
O que é o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador é uma linha de empréstimo consignado voltada especificamente para trabalhadores CLT.
O diferencial está na possibilidade de usar parte do FGTS como garantia, o que torna o processo de concessão mais seguro para os bancos e mais barato para os empregados. Além disso, o sistema de contratação é totalmente digital, via aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Entre os principais atrativos da modalidade estão:
Taxas de juros até 40% menores do que o consignado tradicional;
Parcelas descontadas diretamente do salário;
Possibilidade de usar até 10% do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia;
Contratação simplificada e online;
Limite de comprometimento de até 35% do salário bruto.
A iniciativa pretende atingir mais de 19 milhões de trabalhadores formais, oferecendo crédito com mais segurança e menor custo.
Como funciona o crédito consignado para CLT?
O funcionamento é simples: o trabalhador entra no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, simula o valor que deseja contratar e recebe propostas personalizadas de bancos habilitados.
Após escolher a melhor condição, a contratação é feita diretamente pela plataforma ou redirecionando o cliente para a instituição financeira correspondente.
Detalhes importantes:
Desconto automático na folha de pagamento;
Até 10% do FGTS e 100% da multa rescisória podem ser usados como garantia;
O trabalhador pode comprometer até 35% da renda mensal bruta;
É possível desistir do crédito em até 7 dias corridos após o recebimento do valor;
A partir de 25 de abril, bancos privados poderão ofertar diretamente o produto em seus canais digitais.
Quais bancos já estão oferecendo o Crédito do Trabalhador?
Atualmente, o acesso ao crédito está disponível exclusivamente via Carteira de Trabalho Digital, com a Caixa Econômica Federal como principal operadora.
No entanto, outros grandes bancos e fintechs também já aderiram ou estão em fase final de integração com o programa.
Bancos que já oferecem o crédito:
Caixa Econômica Federal
Pioneira na iniciativa, oferece taxas entre 1,60% e 3,17% ao mês.
Atendimento pode ocorrer via app, WhatsApp ou presencialmente.
Banco do Brasil
Em apenas 7 dias após o início do programa, liberou mais de R$ 600 milhões em crédito.
Ofertas já aparecem nas simulações iniciais da Carteira de Trabalho Digital.
Bradesco
Prevê lançamento oficial para 25 de abril, com integração ao sistema de portabilidade a partir de junho.
Itaú Unibanco
Também aderiu ao programa, mas ainda não divulgou publicamente os valores liberados ou taxas aplicadas.
Santander
Preparando a oferta para seus clientes CLT e MEI com funcionários registrados.
Nubank
A fintech iniciou testes com a nova linha de crédito para empregados formais e deve liberar em escala nacional nas próximas semanas.
Agibank
Apareceu com taxas competitivas nas primeiras simulações; ainda não divulgou valores concedidos.
Parati Financeira
Oferece condições vantajosas e está entre as primeiras habilitadas no sistema.
Outros participantes esperados:
Banco Pan: já oferece prazos de até 36 meses.
Bancos regionais e públicos como BRB, BNB, Banrisul, Banese, Banpará, Banestes e BASA também devem entrar no programa em breve.
A expectativa é que mais de 80 instituições financeiras estejam aptas a oferecer o Crédito do Trabalhador até o segundo semestre de 2025.
Como contratar o Crédito do Trabalhador?
O passo a passo é simples e pode ser feito totalmente online:
Baixe o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (disponível para Android e iOS).
Acesse a opção de empréstimos consignados.
Simule o valor desejado e aguarde as ofertas dos bancos.
Compare as taxas e escolha a proposta mais vantajosa.
Finalize a contratação pelo próprio app ou siga as instruções da instituição financeira.
⚠️ Importante: só é possível ter uma solicitação ativa por vez. Após enviar a proposta, o sistema bloqueia novas tentativas por até 24 horas.
Regras gerais e limitações
A Medida Provisória que criou o Crédito do Trabalhador já está em vigor, mas precisa ser aprovada pelo Congresso Nacional em até 120 dias.
O crédito é exclusivo para trabalhadores CLT, mas inclui empregados domésticos e rurais.
MEIs podem oferecer a modalidade, mas limitado a um funcionário registrado.
Há um limite de 35% de comprometimento da renda bruta.
Garantias podem incluir FGTS parcial (10%) ou total da multa rescisória (100%).
Comparativo: Crédito do Trabalhador x Consignado tradicional
| Característica | Crédito do Trabalhador | Consignado Tradicional |
|---|---|---|
| Público-alvo | Trabalhador CLT | Servidores, aposentados |
| Taxa de juros | 1,60% a 3,17% ao mês | Até 4,99% ao mês |
| Garantia | FGTS (parcial ou multa) | Não exige FGTS |
| Contratação | 100% digital | Presencial ou digital |
| Portabilidade | A partir de junho/2025 | Já disponível |
Quando começa a portabilidade entre bancos?
A portabilidade de crédito consignado CLT estará disponível a partir de junho de 2025. Isso permitirá que os trabalhadores transfiram suas dívidas para instituições que ofereçam melhores condições, como taxas menores ou prazos maiores.
Essa funcionalidade deverá ampliar a concorrência entre os bancos e gerar ofertas ainda mais vantajosas aos trabalhadores formais.
Vantagens do Crédito do Trabalhador
✅ Juros menores que outras linhas de crédito pessoal
✅ Desconto em folha, evitando inadimplência
✅ Contratação simples e online
✅ Possibilidade de uso do FGTS como garantia
✅ Portabilidade entre bancos
✅ Abrangência nacional com projeção de crescimento
Dicas antes de contratar
Antes de fechar negócio com qualquer banco, o trabalhador deve:
Comparar as ofertas disponíveis no app;
Verificar se a taxa informada é mensal ou anual;
Avaliar o valor total pago ao final do contrato;
Analisar o prazo de pagamento e o valor da parcela mensal;
Garantir que a parcela não ultrapasse 35% da renda bruta.
O Crédito do Trabalhador chega como uma solução acessível e inovadora para quem possui carteira assinada e precisa de crédito com condições mais justas. A adesão de grandes bancos como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Santander e Nubank, além de fintechs e bancos regionais, mostra o potencial da modalidade em transformar o acesso ao crédito formal no Brasil.
Com taxas competitivas, segurança garantida pelo FGTS e contratação simplificada, a nova linha promete revolucionar o mercado de crédito para CLT. O trabalhador brasileiro, por sua vez, ganha mais uma ferramenta para equilibrar suas finanças com responsabilidade e menor risco de endividamento.
