Empréstimo consignado CLT da Caixa ENTREGA a taxa para os trabalhadores

A Caixa Econômica Federal, um dos principais bancos do Brasil, anunciou a disponibilização do crédito consignado CLT, com taxas que oscilam entre 1,60% e 3,17% mensais.

A iniciativa, que tem como objetivo simplificar o acesso ao crédito para empregados regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), foi acolhida com entusiasmo, principalmente por aqueles que procuram uma opção de financiamento com prestações deduzidas diretamente do salário.

Este novo modelo de crédito foi introduzido no último dia 21 de março de 2025 e tem o potencial de favorecer milhões de trabalhadores no Brasil.

A Caixa pretende, com essa iniciativa, beneficiar mais de 47 milhões de indivíduos elegíveis para o crédito consignado CLT, abrangendo trabalhadores urbanos, rurais, domésticos e até microempreendedores individuais (MEIs).

O que é o crédito consignado CLT?

O crédito consignado CLT é um tipo de empréstimo em que as prestações são deduzidas diretamente do salário do empregado.

A principal vantagem deste tipo de crédito é a diminuição do risco de inadimplência, pois o montante das prestações é automaticamente deduzido do salário mensal.

O principal benefício é que, devido ao desconto direto, a taxa de juros costuma ser inferior em relação a outros tipos de empréstimos.

Como funciona o crédito consignado CLT?

O novo sistema de crédito consignado da CLT foi concebido para que os empregados possam obter empréstimos de maneira fácil e ágil. Para obter esse tipo de crédito, o empregado precisa seguir algumas etapas cruciais:

• Avaliação do Crédito: O procedimento inicia com a avaliação do crédito, que pode ser realizada diretamente no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Com essa simulação, o empregado poderá comparar as condições disponibilizadas pelos bancos autorizados.
• Autorização de Informações Pessoais: Para solicitar o empréstimo, o empregado deve consentir o acesso às suas informações pessoais, que incluem nome, CPF, a quantia disponível do salário para consignação e o período de emprego. É realizado de acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
• Recebimento das Propostas: Após o consentimento, o empregado receberá propostas de várias entidades financeiras em até 24 horas.
• Escolha da Proposta e Finalização: O trabalhador pode escolher a melhor proposta e finalizar a contratação diretamente no canal eletrônico do banco escolhido.

Os juros mensais oscilam entre 1,60% e 3,17%, dependendo da avaliação de crédito do cliente, e as prestações são deduzidas diretamente do salário.

Quando posso contratar o crédito consignado CLT?

Desde 21 de março de 2025, os trabalhadores com carteira assinada têm acesso ao crédito consignado CLT. Contudo, somente será viável a transição de empréstimos consignados em andamento para o novo modelo a partir de 25 de abril de 2025.

Durante esse período, os empregados terão a opção de adaptar seu crédito às novas condições, porém, apenas dentro da mesma instituição financeira.

A portabilidade bancária, que permite transferir o empréstimo de um banco para outro com taxas de juros mais vantajosas, estará disponível a partir de 6 de junho de 2025.

Benefícios do crédito consignado CLT

O crédito consignado CLT apresenta como principal vantagem a garantia de condições mais acessíveis para os empregados.

O desembolso automático em contracheques proporciona aos bancos maior segurança e, consequentemente, taxas de juros reduzidas.

Ademais, a disponibilidade do crédito diretamente na CTPS Digital simplifica o procedimento para os empregados, eliminando a necessidade de se dirigir a uma agência bancária.

Ademais, o crédito consignado regido pela CLT tem um efeito benéfico no financiamento de trabalhadores de várias categorias, desde os empregados urbanos até os microempreendedores individuais. Portanto, a ação tem como objetivo proporcionar uma solução financeira que favorece significativamente a classe laboral.

O que pode ser dado como garantia no crédito consignado CLT?

No sistema da Carteira de Trabalho Digital, o empregado tem a possibilidade de utilizar até 10% do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para o empréstimo pessoal. Adicionalmente, se houver uma demissão, a multa rescisória de 100% pode ser usada como garantia.

Essas garantias proporcionam maior segurança ao crédito tanto para o empregado quanto para a instituição financeira, uma vez que contribuem para a cobertura do risco de inadimplência.

Como saber se estou elegível para o crédito consignado CLT?

A elegibilidade para o empréstimo consignado CLT é limitada aos empregados com contrato de trabalho formal (CLT) e MEIs. Ademais, a concessão do crédito depende da avaliação de crédito conduzida pela instituição financeira. Também é necessário que o empregado autorize o acesso às suas informações pessoais, como CPF e salário, para que a análise possa ser conduzida.

Quais instituições oferecem o crédito consignado CLT?

Apenas instituições financeiras autorizadas pelo Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) têm permissão para disponibilizar o crédito consignado CLT.

Estima-se que mais de 80 instituições financeiras estarão disponibilizando este tipo de crédito. A medida provisória que instituiu o modelo de crédito formalizou o processo de habilitação dos bancos.

E se eu já tenho um crédito consignado ativo?

Somente a partir de 25 de abril de 2025, dentro da mesma instituição financeira, será possível fazer a transição para o novo modelo. A partir de 6 de junho de 2025, a portabilidade para outros bancos será permitida, possibilitando ao trabalhador a busca por condições de crédito mais favoráveis.