O inovador sistema, denominado Score em Tempo Real, está transformando a maneira como os consumidores interagem com o crédito.
Com essa nova funcionalidade, ao liquidar uma pendência financeira através do Serasa Limpa Nome usando Pix, o score pode ser atualizado instantaneamente.
Esta atualização elimina a espera anterior, que podia se estender por até um trimestre para refletir na pontuação.
Como funciona o novo Serasa Score em Tempo Real
O recurso Score em Tempo Real está sendo implementado de forma progressiva para usuários registrados na plataforma do Serasa.
A iniciativa visa proporcionar maior rapidez na atualização do histórico creditício, favorecendo diretamente aqueles que desejam normalizar sua condição financeira.
Anteriormente, mesmo após quitar um débito, era necessário aguardar meses para visualizar alterações no score. Com esta inovação, o efeito é registrado de forma instantânea, simplificando o acesso a novos créditos.
Pontuação do Serasa Score 3.0: O Que Mudou?
O Serasa Score 3.0 agora considera seis pilares fundamentais em seu cálculo, em contraste com a versão precedente, que utilizava apenas quatro categorias.
Além de expandir os critérios, o novo sistema modificou os percentuais de impacto de cada componente na pontuação final.
Pilares do Serasa Score 3.0:
- Pagamentos (29%)
Examina o comportamento do consumidor em relação aos seus compromissos financeiros, incluindo empréstimos, financiamentos e despesas mensais. A consistência e pontualidade nos pagamentos são fatores cruciais nesta avaliação. - Experiência no Mercado (24%)
Considera o tempo e a qualidade do relacionamento do consumidor com instituições financeiras e mercado de crédito. Uma trajetória mais extensa e positiva resulta em uma pontuação mais elevada. - Dívidas (21%)
Analisa o histórico de pendências financeiras vinculadas ao CPF, considerando tanto registros de inadimplência quanto o período necessário para regularização das dívidas. - Busca por Crédito (12%)
Monitora a frequência de consultas ao CPF para solicitações de crédito. Um número elevado de consultas em período reduzido pode gerar impacto desfavorável na pontuação. - Informações Cadastrais (8%)
Considera a regularidade na atualização dos dados pessoais junto ao Serasa como fator positivo na avaliação creditícia. - Contratos (6%)
Examina a quantidade e duração dos contratos financeiros ativos, incluindo empréstimos e financiamentos em nome do consumidor.
Vantagens do Score em Tempo Real
Esta inovação oferece benefícios significativos tanto para consumidores quanto para o setor financeiro. Confira os principais:
Para o Consumidor
- Atualização Imediata do Score: A quitação de débitos via Serasa Limpa Nome reflete instantaneamente na pontuação.
- Facilidade no Acesso ao Crédito: Pontuação atualizada em tempo real possibilita análises de crédito mais favoráveis.
- Transparência: O sistema de atualização automática fortalece a credibilidade do processo.
Para o Mercado
- Redução de Riscos: Permite decisões baseadas em informações mais precisas e atuais.
- Estímulo à Adimplência: A atualização instantânea do score motiva a regularização mais rápida de débitos.
Como acompanhar a atualização do Seu Score
Para utilizar esta funcionalidade, é necessário realizar cadastro na plataforma Serasa e manter as informações sempre atualizadas. Confira o processo:
- Acesse a plataforma oficial do Serasa e realize seu cadastro ou entre em sua conta existente.
- Confira e mantenha seus dados cadastrais sempre atualizados no sistema.
- Aproveite o Serasa Limpa Nome para realizar negociações e liquidar pendências financeiras, dando preferência ao Pix para garantir atualização instantânea do score.
- Monitore sua pontuação em tempo real através do portal oficial.
Cresce número de inadimplentes no Brasil
O último estudo realizado pelo Serasa revela que aproximadamente 73,10 milhões de brasileiros encontravam-se em situação de inadimplência.
Os números, referentes a outubro, representam o segundo maior índice do ano, superado apenas pelos registros de abril. Esta estatística sinaliza uma tendência preocupante de crescimento na inadimplência.
A análise demográfica indica que cidadãos entre 41 e 60 anos constituem 35,1% dos inadimplentes, seguidos pela faixa de 26 a 40 anos (34,0%), maiores de 60 anos (19,2%) e jovens de 18 a 25 anos (11,8%).
Segundo avaliação da professora Liliam Carrete, especialista em administração e finanças da FEA-USP, a perspectiva de iniciar 2025 sem dívidas mostra-se desafiadora, especialmente considerando que o momento atual apresenta as taxas de juros mais elevadas dos últimos anos.
