Multiplicar o capital investido pode parecer uma tarefa desafiadora, mas o período necessário para atingir esse objetivo está mais relacionado à estratégia e disciplina do que à sorte ou paciência.
Transformar R$ 50 mil em R$ 100 mil, por exemplo, é possível em aproximadamente cinco anos, levando em conta os rendimentos atuais das aplicações em renda fixa.
De acordo com Bruno Piacentini, economista e sócio da Eu me banco, o cenário atual é favorável para expandir seu patrimônio através da renda fixa, devido às elevadas taxas de juros vigentes no país. A taxa Selic encontra-se em 12,25% ao ano.
O especialista realizou análises demonstrando o rendimento potencial em diferentes modalidades de investimento e o tempo necessário para dobrar um capital inicial de R$ 50 mil.
Veja os resultados:
Quanto tempo para transformar R$ 50 mil em R$ 100 mil
| Título | Meses para atingir R$ 100 mil bruto | Meses para atingir R$ 100 mil líquido (descontado o IR) |
|---|---|---|
| Poupança | 120 | 120 |
| CDB 100% DI | 50 | 59 |
| Tesouro Selic | 50 | 59 |
| LCI 89% DI | 56 | 56 |
Entenda projeções dos investimentos
O economista analisou o intervalo temporal necessário para alcançar tanto o valor bruto quanto o valor líquido, este último considerando a dedução do Imposto de Renda.
A caderneta de poupança, embora isenta de tributação, representa a alternativa mais tradicional entre os brasileiros. Contudo, apresenta o menor retorno entre as opções analisadas, necessitando de 120 meses, ou 12 anos, para atingir o objetivo.
O Tesouro Selic e o CDB 100% do CDI apresentam rendimentos praticamente idênticos. Com estas opções, seriam necessários aproximadamente 59 meses para alcançar os R$ 100 mil líquidos, equivalente a quatro anos e onze meses.
O Tesouro representa um investimento em títulos governamentais, enquanto os CDBs são instrumentos financeiros emitidos por bancos, funcionando como uma forma de empréstimo às instituições.
Já as Letra de Crédito Imobiliário (LCIs) são títulos emitidos por instituições financeiras, similarmente aos CDBs. Sua característica distintiva é que os recursos captados através das LCIs são exclusivamente destinados a financiamentos no setor imobiliário e de construção.
Assim como a poupança, a LCI oferece isenção de Imposto de Renda. Entre os investimentos analisados, ela apresenta o período mais breve para alcançar R$ 100 mil: 56 meses, equivalente a quatro anos e oito meses.
Vale ressaltar que, diferentemente das outras alternativas apresentadas na projeção, a LCI possui um período de carência para resgate, significando que o investidor só poderá acessar seus recursos após um prazo predeterminado no momento da aplicação.
Entenda a tributação dos investimentos
A incidência do Imposto de Renda sobre investimentos em renda fixa segue um modelo regressivo, ou seja, as alíquotas diminuem proporcionalmente ao tempo de permanência do investimento. Observe as alíquotas no quadro abaixo:
| Prazo | Alíquota |
|---|---|
| 0 a 180 dias | 22,50% |
| 181 a 360 dias | 20% |
| 361 a 720 dias | 17,50% |
| Acima de 721 dias | 15% |
Considerando que todos os investimentos na simulação necessitariam de um período superior a dois anos para atingir o objetivo, aplicou-se a menor alíquota de 15% sobre o valor bruto, conforme indicado na tabela acima.
Momento é da renda fixa
É fundamental observar que alterações na taxa Selic influenciam diretamente os rendimentos das aplicações financeiras, podendo modificar os prazos apresentados.
A taxa Selic representa um indicador crucial na determinação dos rendimentos dos investimentos de “renda fixa”, categoria que engloba aplicações com rentabilidade predefinida no momento do investimento.
Esta característica a diferencia da renda variável, que inclui investimentos com retornos imprevisíveis e possibilidade de prejuízos, como ações e fundos imobiliários.
Atualmente, a Selic está em 12,25% ao ano. As projeções do Boletim Focus sugerem uma elevação para 14,75% em 2025, com alguns analistas de mercado prevendo até 15% para o mesmo período.
“Com isso, muitos investidores deixam de tomar risco em ativos na bolsa e fazem a migração para a renda fixa”, esclarece Piacentini.
