No cenário econômico atual, o perfil creditício de um indivíduo é determinante para sua habilidade de conseguir empréstimos.
A pontuação de crédito é um instrumento utilizado pelos bancos para mensurar o risco ao conceder crédito a uma pessoa.
Entre as metodologias mais populares no território brasileiro está o Score Serasa, que resume o perfil financeiro dos consumidores.
A Serasa, enquanto agência de análise de crédito, reúne informações financeiras dos usuários para estabelecer essa classificação.
Esta pontuação representa a probabilidade de pagamento de um indivíduo, indo de 0 a 1.000 pontos. Pontuações mais elevadas indicam menor risco de inadimplência, aumentando as chances de aprovação de crédito.
Como funciona o Score Serasa?
O mecanismo do Score Serasa fundamenta-se na avaliação de indicadores financeiros e comportamentais dos usuários.
A pontuação indica a probabilidade de um cliente cumprir seus compromissos financeiros, sendo esta informação essencial para instituições financeiras ao avaliar solicitações de crédito.
Os interessados em verificar sua pontuação devem permitir o acesso às suas informações bancárias através da plataforma digital ou aplicativo da Serasa.
A integração destes dados com as informações existentes possibilita calcular um score mais assertivo sobre o comportamento financeiro do consumidor.
Quais fatores influenciam o Score Serasa?
A composição do Score Serasa considera diversos elementos do histórico financeiro dos usuários. Entre os principais aspectos analisados estão:
- Conexão bancária: verificação de movimentações bancárias, remunerações, rendimentos e limites creditícios.
- Compromisso com crédito: histórico creditício e dados do Cadastro Positivo.
- Registro de dívidas: débitos ativos e pendências financeiras.
- Consultas ao CPF: quantidade de verificações do CPF por empresas.
- Evolução financeira: experiência no mercado creditício e participações empresariais.
É possível aumentar o Score de Crédito?
Certamente, consumidores podem implementar estratégias para elevar seu score. As principais recomendações incluem:
- Quitar pontualmente todas as contas, incluindo serviços básicos e faturas de cartões.
- Prevenir situações de inadimplência, evitando restrições no nome.
- Manter dados cadastrais sempre atualizados junto às instituições financeiras.
O Score Serasa é exclusivo?
A Serasa representa uma das diversas organizações que disponibilizam análise creditícia, não sendo exclusiva. O Nubank criou seu próprio sistema, o NuScore, auxiliando clientes na compreensão de seu perfil creditício.
Embora o NuScore ofereça insights relevantes, sua utilização é restrita à própria instituição, não afetando scores de outras empresas.
Estas iniciativas demonstram a importância fundamental dos scores de crédito no sistema financeiro, beneficiando tanto consumidores na administração financeira quanto empresas em decisões sobre concessão de crédito.
