AVISO GERAL hoje 09/12 para quem tem R$5 mil na CAIXA e Banco do Brasil no CPF final 0,1,2,3,4,5 a até 9!
Muitos brasileiros preferem investir seu dinheiro em bancos tradicionais, como a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil. Apesar do crescimento dos bancos digitais, essas instituições continuam sendo as mais procuradas. Por exemplo, a Caixa lidera com mais de 150 milhões de clientes, seguida pelo Bradesco com 104,5 milhões, Itaú com 99,9 milhões, Nubank com 77,7 milhões, Banco do Brasil com 74,6 milhões e Santander com 64,4 milhões.
Mesmo com a popularidade dos bancos digitais, a maioria dos brasileiros mantém contas nos bancos tradicionais. Uma pesquisa do Bank of America mostrou que quase 100% dos brasileiros adultos usam serviços de bancos digitais, mas muitos ainda não abandonaram as instituições tradicionais.
Se você é cliente da Caixa ou do Banco do Brasil e tem pelo menos R$5 mil investidos, é importante ficar atento às mudanças que podem afetar seus rendimentos em dezembro. A seguir, entenda como a recente alteração na taxa Selic impacta seus investimentos.
Entenda o impacto da nova taxa Selic nos seus investimentos
No dia 6 de novembro de 2024, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central anunciou a sétima decisão do ano sobre a taxa Selic, elevando-a para 11,25% ao ano. Essa taxa é a principal referência para os juros no país e afeta diretamente os rendimentos de aplicações financeiras, como a poupança.
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Isso significa que, com a Selic a 11,25%, a poupança rende cerca de 6,17% ao ano, mais a TR. Para quem tem R$5 mil aplicados na poupança, o rendimento anual seria de aproximadamente R$308,50, sem considerar a TR. É importante lembrar que a TR pode variar, influenciando o rendimento final.
Se você busca melhores retornos, é recomendável avaliar outras opções de investimento, como Certificados de Depósito Bancário (CDBs), Tesouro Direto ou fundos de investimento, que podem oferecer rendimentos mais atrativos, especialmente em um cenário de Selic elevada.
Quais são as expectativas da Taxa Selic em 2025?
A taxa Selic, que é a taxa básica de juros no Brasil, influencia diretamente os custos de empréstimos e os rendimentos de investimentos. Para 2025, as previsões indicam uma tendência de elevação dessa taxa. Em dezembro de 2024, o UBS BB revisou suas projeções, estimando que a Selic alcançará 13,5% ao ano em março de 2025. Essa revisão foi motivada pela depreciação do real e por uma política fiscal mais expansionista.
Além disso, o Boletim Focus, divulgado pelo Banco Central, mostrou que analistas de mercado elevaram suas expectativas para a Selic em 2025, passando de 11,5% para 12% ao ano. É importante que investidores e tomadores de crédito acompanhem essas tendências, pois a Selic afeta tanto os custos de financiamentos quanto os rendimentos de aplicações financeiras.
Dicas para começar a investir em 2025
Iniciar no mundo dos investimentos pode parecer complicado, mas com algumas orientações práticas, é possível dar os primeiros passos com segurança e confiança. Confira estas dicas para começar a investir em 2025:
Passo 1: Defina seus objetivos financeiros
Antes de investir, pense no que você quer alcançar. Quer formar uma reserva de emergência, comprar um imóvel ou planejar a aposentadoria? Ter um objetivo claro ajuda a escolher os investimentos certos.
Passo 2: Monte sua reserva de emergência
Antes de aplicar em investimentos de maior risco, é importante ter uma reserva para cobrir imprevistos. Recomenda-se guardar pelo menos seis meses do custo de vida em investimentos com liquidez diária, como CDBs ou poupança.
Passo 3: Conheça o seu perfil de investidor
Você é conservador, moderado ou arrojado? Saber seu perfil ajuda a identificar quais tipos de investimentos se alinham com sua tolerância ao risco e objetivos. Bancos e corretoras oferecem testes rápidos para identificar isso.
Passo 4: Pesquise sobre investimentos
Entenda as opções disponíveis, como Tesouro Direto, CDBs, fundos imobiliários e ações. Plataformas como o Tesouro Nacional e corretoras têm materiais educativos para iniciantes.
Passo 5: Comece com valores pequenos
Você não precisa de muito dinheiro para começar. No Tesouro Direto, por exemplo, é possível investir a partir de R$30. Comece devagar e aumente os aportes conforme ganha experiência.
Passo 6: Diversifique seus investimentos
Não coloque todo o seu dinheiro em um único tipo de aplicação. Misture renda fixa, como CDBs, e renda variável, como ações, para equilibrar risco e retorno.
Passo 7: Acompanhe e ajuste sua carteira
Monitore o desempenho dos seus investimentos e ajuste sua carteira sempre que necessário, levando em conta mudanças no mercado e nos seus objetivos pessoais.
