Quem procura financiar um imóvel pela Caixa Econômica Federal usando recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) encontrará novas regras para comprar a casa própria a partir do mês que vem.
Isso porque o banco divulgou esta semana mudanças nos financiamentos para imóveis até R$ 1,5 milhão a partir de novembro e vai pedir uma entrada maior dos compradores.
Veja abaixo o que vai mudar nos financiamentos e quando as novas regras começam a valer.
Teto nos empréstimos com recursos do SBPE
Segundo o especialista Saulo Moreira, do site Revista dos Benefícios, a Caixa informou que, nos empréstimos feitos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), o banco vai financiar a compra ou construção individual de imóveis com valor de avaliação ou de compra e venda limitado a R$ 1,5 milhão.
No modelo atual, válido até o fim deste mês, o banco não impõe nenhum limite para os financiamentos feitos com recursos do SBPE.
Diminuição das cotas de financiamento
Outra mudança ocorrerá nas cotas de financiamento aceitas pelo banco. A partir de novembro, a Caixa só financiará até 70% do valor do imóvel pelo Sistema de Amortização Constante (SAC).
No modelo atual, válido até o final deste mês, a cota aceita é de até 80% do valor do imóvel. Já pelo sistema Price, o banco passará a financiar até 50% do valor do imóvel. Nesse caso, a cota era de 70%.
No sistema SAC, o valor total das prestações pagas diminui com o tempo, devido à parcela decrescente de juros. No sistema Price, o valor total é fixo durante o prazo contratado. Na prática, isso significa que os compradores terão que dar uma entrada maior no imóvel.
Confira os exemplos a seguir:
Sistema SAC
- Modelo vigente: para um imóvel de R$ 800 mil, a Caixa financia até R$ 640 mil (80%). Neste caso, o comprador paga 20% do valor como entrada, totalizando R$ 160 mil.
- Novo modelo: a partir de novembro, o mesmo imóvel de R$ 800 mil terá financiamento de até R$ 560 mil (70%) pela Caixa. Os 30% restantes, R$ 240 mil, ficam sob responsabilidade do comprador.
Modelo Price
- Modelo vigente: para um imóvel de R$ 800 mil, a Caixa financia até R$ 560 mil (70%). Neste caso, o comprador paga 30% do valor como entrada, totalizando R$ 240 mil.
- Novo modelo: a partir de novembro, o mesmo imóvel de R$ 800 mil terá financiamento de até R$ 400 mil (50%) pela Caixa. Os 50% restantes, R$ 400 mil, ficam sob responsabilidade do comprador.
A Caixa esclarece que as mudanças nas cotas de financiamento e o limite de R$ 1,5 milhão não se aplicam a unidades habitacionais de empreendimentos financiados pelo banco. Nesses casos, as condições atuais permanecem inalteradas.
Quando as novas regras entram em vigor?
As alterações nas regras de financiamento com recursos do SBPE passam a valer a partir de 1º de novembro.
De acordo com a Caixa, as novas medidas não têm prazo determinado, ou seja, as alterações podem ser definitivas. Segundo o banco, os imóveis já adquiridos não sofrerão alterações nas regras de financiamento.
Qual o motivo dessas mudanças pela Caixa?
A Caixa Econômica Federal ajustou suas políticas de financiamento imobiliário devido ao aumento na procura por imóveis no Brasil e à maior retirada de recursos da poupança, fonte dos empréstimos via SBPE.
Dados recentes do Banco Central revelam que setembro registrou o maior volume de saques líquidos da poupança no ano, chegando a R$ 7,1 bilhões, sendo o terceiro mês consecutivo de retiradas.
A Caixa informou que sua carteira de crédito habitacional deve ultrapassar o orçamento previsto para 2024. Atualmente, o banco detém cerca de 70% do mercado.
Até setembro deste ano, a Caixa concedeu R$ 175 bilhões em crédito imobiliário, um aumento de 28,6% em relação ao mesmo período de 2023, totalizando 627 mil financiamentos.
Nas operações com recursos da poupança (SBPE), a Caixa possui 48,3% de participação no mercado, equivalente a R$ 63,5 bilhões em operações realizadas até setembro.
