Os CDBs são muito populares entre os investidores brasileiros, ficando atrás apenas da poupança. Como a caderneta, eles contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em caso de falência do emissor.
Esse valor abrange todos os depósitos e investimentos em cada instituição ou grupo financeiro. Essa garantia tem um limite de R$ 1 milhão a cada 4 anos para cada CPF ou CNPJ.
Vamos mostrar alguns exemplos de rendimento de um CDB. Mas lembre-se de dois pontos importantes. Primeiro, o retorno depende do que o produto oferece no momento da compra.
Os pós-fixados geralmente oferecem 100% do CDI ao ano, enquanto os prefixados, atualmente, estão acima de 10,75% ao ano. Outro fator que influencia os cálculos é o tempo do investimento.
Fizemos simulações de investimentos em CDBs que pagam 100% do CDI e 130% do CDI, considerando dois prazos: 12 meses e 24 meses.
Qual o rendimento de R$ 10 mil no CDB?
| Aplicação | Investimento | Prazo | Rendimento líquido |
| CDB 100% do CDI | R$ 10 mil | 12 meses | R$ 878,63 |
| Poupança | R$ 10 mil | 12 meses | R$ 711,22 |
| CDB 130% do CDI | R$ 10 mil | 12 meses | R$ 1.142,21 |
| CDB 100% do CDI | R$ 10 mil | 24 meses | R$ 1.906,91 |
| Poupança | R$ 10 mil | 24 meses | R$ 1.473,03 |
| CDB 130% do CDI | R$ 10 mil | 24 meses | R$ 2.516,58 |
É importante notar que quanto maior o prazo, menor a incidência de imposto sobre os ganhos, sendo a alíquota mínima de 15% para investimentos com mais de 720 dias de aplicação.
| Prazo de investimento | Alíquota de IR |
| até 6 meses | 22,50% |
| 6 meses a 1 ano | 20,00% |
| 1 a 2 anos | 17,50% |
| acima de 2 anos | 15,00% |
Em um ano, o CDB renderá em média R$ 73,21 por mês. O primeiro mês terá o menor rendimento, R$ 65,64. Isso ocorre porque os juros compostos ainda não começaram a favorecer o investidor no início.
Conforme os meses passam e o dinheiro continua investido e crescendo, esse valor mensal também aumenta. No último dos 12 meses, o aumento de renda será de R$ 100,97.
Como não há truques na matemática financeira, além da paciência, é necessário ter consistência para ganhar mais. Segundo Paula, investir regularmente fará seu patrimônio crescer muito mais.
Para os novatos no mundo da poupança, é ótimo começar com quantias pequenas, facilitando a manutenção da frequência. Seja com R$ 10, R$ 20, R$ 50 ou R$ 100, o importante é dar o primeiro passo e entender que a rentabilidade vem com o tempo.
Quanto você teria se investisse mensalmente por dois anos?
Se o investidor aplicar R$ 10 mil em CDB de 100% do CDI todo mês, por um ano, ao final do prazo terá um total de R$ 124.744,15 líquidos de impostos. Esse valor inclui os juros somados ao principal, que é R$ 120 mil.
O montante aumenta para R$ 261.159,39 quando o prazo se estende para 24 meses. O investidor terá desembolsado R$ 240 mil para receber R$ 21.159,39 em dois anos.
É crucial destacar que a disciplina é essencial para resultados consistentes. Ao decidir fazer aportes mensais de R$ 10 mil, mantenha o compromisso sem falhas.
