Se você é um Microempreendedor Individual (MEI) em busca de crescimento e expansão para o seu negócio, uma das principais necessidades é o acesso a crédito. Felizmente, existem diversas opções de empréstimo especialmente criadas para atender às demandas específicas dos microempreendedores.
Uma das opções mais interessantes de empréstimo para MEIs é o Microcrédito Produtivo Orientado. Essa modalidade de crédito foi desenvolvida para fortalecer os empresários nacionais, inclusive aqueles com restrições no nome, e faz parte do programa SIM Digital, uma iniciativa para desburocratizar e digitalizar o microcrédito para empreendedores.
Para se beneficiar do Microcrédito Produtivo Orientado, você precisa ser um MEI com pelo menos um ano de atividade formalizada. Esse tipo de empréstimo está disponível em todas as unidades da Caixa Econômica Federal e oferece as seguintes condições:
- Empréstimos de R$1.500,00 a R$3.000,00, determinados pela sua capacidade de quitação;
- Juros mensais de 1,99% a 3,60%;
- Opção de quitação estendida de 18 a 24 meses.
Essa é uma excelente oportunidade para impulsionar seu negócio, principalmente se você precisa de um capital de giro rápido ou de investimentos estratégicos. Para solicitar o Microcrédito Produtivo Orientado, basta ir até uma agência da Caixa Econômica Federal e apresentar a documentação necessária.
BNDES Microcrédito
Outra opção de empréstimo para MEI é o BNDES Microcrédito. Essa modalidade permite financiamentos de até R$21.000,00 para microempreendedores formais e informais, incluindo os MEIs.
É importante destacar que a contratação do BNDES Microcrédito não ocorre diretamente com o BNDES. O financiamento é realizado por meio de agentes operadores, que são instituições financeiras credenciadas para repassar os recursos aos MEIs.
As taxas de juros para o BNDES Microcrédito não podem ultrapassar 4% ao mês, e a cobrança administrativa no ato de abertura do crédito não deve ser superior a 3% sobre o valor financiado.
Para contratar o BNDES Microcrédito, os microempreendedores individuais têm as seguintes opções:
- Enviar a solicitação por meio do Canal MPME;
- Buscar atendimento presencial com o agente operador do BNDES Microcrédito mais próximo;
- Consultar as instituições financeiras que oferecem redes próprias de agentes operadores desse tipo de crédito.
Cartão BNDES
O Cartão BNDES é uma opção interessante para os MEIs que desejam investir em seus negócios. Com ele, é possível adquirir maquinário, materiais para o serviço e insumos. A grande vantagem desse cartão é que ele conta com financiamento automático em até 48 parcelas fixas.
O limite do Cartão BNDES varia de acordo com o porte da sua empresa, faturamento e saúde financeira. Para solicitá-lo, é necessário possuir o CNPJ e o Certificado da Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI).
Essa modalidade de crédito oferece praticidade e facilidade de acesso. Além disso, o Cartão BNDES está disponível para MEIs em todo o Brasil. Para adquirir o cartão, basta acessar o site do BNDES e fazer a solicitação.
Adiantamento de Recebíveis
O adiantamento de recebíveis é uma alternativa interessante para MEIs que precisam de capital de giro rápido. Essa modalidade permite a liquidez de valores de vendas futuras, mesmo antes de os clientes efetuarem o pagamento. Vários bancos e entidades financeiras disponibilizam essa opção, mas é importante notar que ela está sujeita a taxas correspondentes.
Nesse tipo de empréstimo, a entidade financeira assume o risco de inadimplência, adiantando uma receita que, mesmo prevista, pode não ser efetivamente paga pelo cliente. Por isso, o valor obtido antecipadamente será naturalmente inferior ao valor total da quitação do cliente.
O adiantamento de recebíveis é especialmente útil para MEIs que precisam quitar compromissos urgentes ou aproveitar oportunidades de investimento que exigem uma ação imediata. No entanto, é importante utilizá-lo de forma consciente e estratégica, considerando a necessidade e os custos envolvidos.
Programa CRED+ do Governo para MEI
O Programa Federal de Facilitação para Serviços e Produtos Financeiros a Pequenas Empresas (CRED+) é uma iniciativa do Governo Federal que busca democratizar e simplificar o acesso dos pequenos negócios a soluções financeiras vitais, incluindo empréstimos, cartões corporativos, seguros e oportunidades de investimento.
Para participar do programa CRED+, o empreendedor precisa realizar um cadastro na plataforma Gov.Br. Após essa etapa, o portal do Empreendedor se torna a porta de entrada para expressar as demandas específicas do seu empreendimento e solicitar acesso aos diversos serviços e produtos financeiros disponíveis.
Uma das grandes vantagens do CRED+ é a gratuidade, além da possibilidade de conexão com múltiplos bancos simultaneamente. A plataforma está disponível tanto em versão mobile quanto para computadores, facilitando o acesso e a gestão das necessidades financeiras dos empreendedores.
Dicas para obter um empréstimo
Obter um empréstimo pode ser um passo importante para impulsionar o seu negócio como MEI. No entanto, é essencial tomar alguns cuidados para garantir que a solicitação seja bem-sucedida e que as condições sejam favoráveis. Aqui estão algumas dicas para obter um empréstimo como MEI:
- Escolha uma instituição renomada: Antes de solicitar um empréstimo, pesquise e selecione uma instituição bancária ou financeira reconhecida e bem-estabelecida no mercado. Consulte feedbacks de outros empreendedores para entender a experiência deles com essas instituições.
- Realize simulações: Antes de se comprometer com um empréstimo, faça simulações para entender como ele afetará suas finanças. Avalie também os possíveis retornos do investimento que você pretende fazer com o empréstimo.
- Prepare sua documentação: Organize todos os documentos necessários para a solicitação do empréstimo. Essa documentação pode variar entre as instituições financeiras, mas geralmente inclui RG, CPF, comprovante de residência atualizado, CNPJ e Certificado da Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI), informações da sua conta bancária e comprovante de localização da sua empresa.
Seguindo essas dicas e escolhendo a modalidade de empréstimo mais adequada às suas necessidades, você estará mais preparado para impulsionar seu negócio como MEI. Lembre-se de avaliar cuidadosamente as condições e os custos envolvidos antes de tomar qualquer decisão. Com o crédito certo e um planejamento estratégico, você poderá alcançar novos patamares de sucesso em seu empreendimento.
