Instituições financeiras tradicionais como BB, Itaú e Bradesco enfrentam desafios. O crescimento de bancos online, como Nubank, Next e Inter, levanta a questão: o fim das agências físicas está próximo? Descubra as vantagens de cada modelo bancário.
As fintechs estão revolucionando o setor bancário, proporcionando rapidez e acesso aos serviços de qualquer lugar. Enquanto isso, as instituições tradicionais mantêm sua posição consolidada no mercado financeiro, oferecendo atendimento pessoal quando necessário.
Quais são os diferenciais das fintechs em relação aos bancos tradicionais?
Os bancos digitais se destacam pela praticidade e acessibilidade. O atendimento é inteiramente online, via app e plataformas de suporte ao cliente. Confira alguns benefícios oferecidos pelas fintechs:
Atendimento totalmente virtual: serviços acessíveis de casa, permitindo transações financeiras de qualquer lugar. O atendimento online elimina as longas esperas comuns nas agências físicas.
Tarifas reduzidas: devido aos menores custos operacionais, essas instituições geralmente oferecem taxas mais baixas em transferências eletrônicas. Muitas vezes, as operações são gratuitas.
Menos formalidades: para abrir uma conta, basta baixar o app da instituição ou acessar o site. Após preencher os dados pessoais, enviar fotos dos documentos e submeter para análise, a conta é ativada em um ou dois dias.
Quais vantagens os bancos físicos ainda oferecem?
Por outro lado, as instituições tradicionais mantêm o atendimento presencial como diferencial. Além disso, os grandes bancos, como Banco do Brasil, Itaú e Bradesco, têm décadas de atuação no mercado, inspirando confiança.
Atendimento presencial: para quem prefere contato direto, as agências físicas estão à disposição. Bancos digitais geralmente direcionam dúvidas primeiro para um chatbot, que nem sempre resolve o problema.
Confiabilidade: quando sistemas online falham, clientes de bancos digitais podem ficar sem acesso aos serviços. Em emergências, isso pode ser preocupante. Bancos físicos permitem operações nas agências, garantindo acesso ao dinheiro no local.
Modernização: bancos tradicionais também estão se renovando. As agências investem no digital, criando plataformas online. O objetivo é oferecer serviços da agência diretamente no celular do cliente.
No entanto, alguns serviços ainda não podem ser totalmente concluídos online, exigindo que o cliente vá até a instituição.
Conheça os principais resultados do Nubank no primeiro trimestre de 2024
Entenda o significado de alguns dos nossos números mais importantes do trimestre.
- Receita: o Nubank atingiu uma receita trimestral de US$ 2,7 bilhões.
- Lucro líquido: de janeiro a março, o lucro líquido foi de US$ 378,8 milhões.
- Receita mensal por cliente: nosso ARPAC (Receita Média Mensal por Cliente Ativo) chegou a um novo recorde de US$ 11,4. Esse indicador mostra quanto de receita, em média, cada cliente gera por mês para a empresa. Enquanto isso, o custo para atender cada cliente ficou praticamente igual, abaixo de um dólar: US$ 0,9.
- Eficiência: os dados indicam que somos uma das instituições mais eficientes da América Latina, com índice de eficiência de 32,1% no trimestre – esse índice representa nossas despesas totais divididas pelas receitas. Quanto menor, melhor.
- Expansão internacional: no México, a base de clientes do Nubank cresceu para 6,6 milhões no trimestre. Após o fim do primeiro trimestre, o Nu México anunciou 7 milhões de clientes. Em apenas um ano após lançar a Cuenta Nu, o México superou o Brasil em número total de correntistas e penetração na população, comparado ao mesmo período da operação brasileira. Na Colômbia, o Nu passou de 900 mil clientes e, em apenas quatro meses, mais de meio milhão de pessoas se inscreveram na lista de espera para a conta poupança Cuenta Nu.
- Capital e liquidez: temos US$ 2,4 bilhões em excesso de fluxo de caixa na Nu Holdings, e uma proporção de empréstimos por depósito de 40%. Isso significa que, para cada dólar emprestado, temos quatro vezes em depósitos. Tudo isso nos torna muito bem capitalizados e com alta liquidez.
